大多數人在置業時都會選擇按揭貸款，買樓是人生大事自然會做好準備，認真規劃預算。然而，銀行審核按揭要求嚴謹，考慮因素眾多，即使申請人高薪厚職，亦有可能無法申請最高按揭成數。萬一按揭不如預期，不但會大失預算，還有可能造成損失。因此，部份銀行便提供了預先批核服務，吸引市民入市。甚麼是預先批核服務？今期smartME便介紹此服務的各種細節，教你如何避免意料之外的按揭批核結果！
預先批核
一般而言，按揭申請須在申請人已支付小訂及簽署臨時合約後才能提出，當中有申請人最終才發現不能得到最高按揭成數，不得不「撻訂」。預先批核服務便是為了減少申請人「撻訂」風險而出現。申請人可選定心儀單位，在正式買樓前向銀行申請預先批核服務，讓銀行進行初步評估並審批按揭，此預先批核的有效期通常為一個月。只要申請人在有效期內正式購入單位，提供與原業主簽署的臨時合約，一般而言銀行便會按預先批核的按揭成數提供貸款服務。
申請
預先批核服務的申請與正式按揭申請差不多。同樣，申請人須填寫申請表格，提供如身份證、工作證明、收入證明等資料。然後，銀行會為申請人選定的單位進行評估，並審核申請人的入息、信貸記錄等。整個審批過程需時約2星期，若涉及按揭保險需時則較長。得到預先批核結果，申請人在有效期內購入該單位後，申請正式按揭貸款時便不需再次提交相關資料。只要單位價值差別不大，一般很快按揭便能批核。
有需要的買家
不是所有買家都需要預先批核服務，收入穩定、輕易通過壓力測試、信貸記錄良好的買家基本上都能申請到正式按揭貸款，並不需要以預批作準備。相反，收入、單位存有問題的買家便需要透過預批為預算作準備：
- 欠缺穩定收入證明（如：現金糧）
- 自僱人士
- 近期突然大幅加薪
- 曾經破產或債務重組
- 物業存在問題（如：凶宅、僭建）
風險
預先批核服務自然能讓申請人更精準地規劃預算，但通過了預先批核也並非萬無一失，當中存在風險。即使完成了預先批核，正式申請按揭時也可能不獲批核。若預先批核後，申請人的入息、資產、物業等狀況出現變動的情況下，銀行會重新進行審核，屆時按揭貸款便不一定能批核。
除此之外，申請人應該考慮預先批核所需的時間。預先批核的流程雖與正式按揭差不多，需時同樣差別不大，但申請人在申請預先批核時尚未開展買樓手續，亦未與業主簽訂臨時合約。若申請人要等待預批結果才簽署臨約，有可能會錯失良機，屬意的樓盤在此期間便已出售。
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